来源 | 贸易金融

记者 | 张铭研

2022年是十四五规划的第二年，新年伊始，多省、市接连出台金融领域的“十四五”规划，其中大部分都规划了“供应链金融”作为支持区域经济发展和国内国外双循环发展的重要力量。其中，科技助力、产融结合、多元化供应链金融服务、数字化供应链金融发展都是规划落地的关键方向。

在这样的背景下，《贸易金融》记者带着诸多问题采访了众企安链CEO杨圣。

众企安链是全球首家互联网保险公司众安保险孵化的生态合作伙伴，是众安布局的供应链金融科技服务品牌，其独立运营主体上海聚啊信息技术有限公司，成立于2020年3月，致力于探索供应链业务场景、前沿技术和金融资源的深度融合与创新应用。众企安链打造“金融+场景+技术”的跨界融合供应链金融服务解决方案。

众企安链成立仅仅2年的时间内，迅速成长为供应链金融领域“新星”。众企安链已经累计服务超过数十家核心企业、通过这些核心企业服务了数千家中小微企业、融资规模达数百亿。目前，众企安链已服务于银行、保险、制造、零售、物流、建筑、能源、农业等多行业，合作客户包括隆平高科、海南国际能源交易中心、上海银行、美宜佳、上海电气、金圆集团等不同行业的标杆企业。

01顶层设计：服务实体经济，更加规范化

“坚持把发展经济着力点放在实体经济上”是“十四五”时期的主要任务目标之一。在2022年政府工作报告中明确提出，要多措并举支持中小微企业发展。多位人大代表、政协委员们聚焦供应链金融创新、强链补链工程等内容，提出了各种建议推进普惠金融，促进产业链稳定、融通发展。

杨圣表示，“大家都知道，我国中小微企业的数量占全国企业半数以上，中小微企业的稳定发展是促进、稳定就业，服务民生的根本。央行也一直通过政策、资金、业务创新等方面来扶持中小微企业的发展。”上海票交所供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台，都是缓解供应链产业链上下游小微企业资金周转压力，提高小微企业应收账款流转效率的落地实践。从数据上看，2021年通过应收账款融资服务平台支持中小微企业融资6.2万笔、2.1万亿元。

监管政策不仅引导供应链金融支持实体经济发展，而且还指导供应链金融更加有序、合规发展。

杨圣认为“不管是传统金融还是供应链金融，泡沫风险、行业风险的确都已经逐渐显露，合规监管相关的指引、政策出台，是在逐渐规划一条红线，来遏制行业乱象，为行业更好更快发展保驾护航。”

比如，在规范银行经营方面，有“不得搭建提供撮合和报价等中介服务的多边资产交易平台”；在针对核心企业方面，有明示核心企业不得过度放杠杆的、不得故意拖长账期以牟利的；在针对第三方供应链金融平台方面，有第三方供应链金融平台不得借供应链金融名义非法经营、收费不得“质价不符”等等。

“所以，只要所有的行业参与方都合规经营，将风险意识放在首位，让金融真正为实体服务，前景还是美好的。作为产业供应链金融的参与者，我们需要拥抱政策、监管和合规，只有稳定才能长远。”杨圣表示。

02服务至上：创新锻造中国供应链金融品牌

众企安链能够在短短2年时间迅速脱颖而出，离不开资本的加持，在2020年10月完成了Pre-A轮数千万元人民币的融资，在2022年1月又完成了A轮数千万元人民币的融资。

杨圣表示，为了提供更好的服务，在众企安链发展的过程中，的确也在不断探索商业模式，目前除了以项目定制的模式提供服务，同时提炼、开拓了云原生标准化产品组件，并开始试点SaaS模式的输出，从而为更多不同规模的客户群体提供多样化、个性化的服务。

具体来看，众企安链有哪些供应链金融创新发展模式？

杨圣从三个维度详细介绍了众企安链以服务至上，创新锻造中国供应链金融品牌。首先，相比于传统供应链金融解决方案，众企安链通过业务解决方案咨询、金融科技平台输出、业务联合运营、供应链资产资金对接四大服务能力，助力核心企业优化供应链管理，帮助资金方准确识别风险，为供应链上下游小微企业解决融资难题。

第一是将业务从线下迁移到线上，完成基础数字化转型提高运营效率；第二是帮助合作伙伴在项目可研规划、交易结构设计、法律财会关系梳理等方向提供咨询服务，便于业务落地和运营顺畅；第三是提供联合运营支持服务帮助客户组建专业运营队伍，降低运营成本，防控运营风险；第四是产融对接，为资产链接更匹配、优质的资金方。

其次，相对于纯技术型的公司，众企安链更懂客户，因为我们能对全流程业务进行梳理，也可以帮客户去做一些资金方的对接，这是纯技术型公司很难做到的。

最后，而相对于平台型的公司，众企安链是为客户打造其自有的供应链金融服务平台，服务客户自有的生态链，我们不干预客户的日常经营，也不会触及他的商业资源，是以企业级服务商的形式支撑其业务，和客户没有商业竞争的冲突。

03共生共赢：未来打造供应链信用协同体系

上下同欲者胜，同舟共济者赢！

科技服务于产业和金融，才能体现其价值。金融服务实体，才能推动自身的良性发展。产业中不同参与方各尽所能、齐心协力，才能形成良性循环。

当下的供应链结构日趋复杂，众企安链看到在众多领域已经诞生了信用协同的机会。

从协同方角色上来看，大致可分为核心企业（信用承载方）、协同企业（信用变现方）和协同企业上下游（信用需求方）。由于当下供应链信用协同相对缺少成熟有效的工具，难以让供应链金融平台充分发挥作用，主要体现在：限制了作为信用承载方（核心企业）的作用发挥；信用变现方（资金源）受困于拓展活跃高信用企业难度高、政策扶植要求与传统业务模式存在差异而难以实现快速拓客、资金灵活流通；而信用需求方（产业链上下游企业）作为弱势的单独主体且信用有限，在产业链中无法通过与核心企业的业务关联来获取优质资金进行业务扩展。

针对如上痛点，众企安链作为供应链金融解决方案服务商，开始致力于信用协同平台服务及解决方案的提供，基于核心企业优质信用，通过科技的能力实现业务线上化、数据透明化、风控场景化、资产可视化、运营智能化，来构建企业端对于供应链资产、金融产品的运营管理方案，从而推动供应链网络的发展。
杨圣向记者透露，众企安链接下来要做的是：建设供应链信用协同体系。

在商业体系里面，人和人之间、企业之间的信任，其核心是需要将信用的协同关系建立起来。核心企业作为信用承载方缺乏供应链信用协同所需的有效工具和解决方案，上下游企业作为信用需求方其自身信用有限，难以获得金融机构支持，而金融机构作为信用变现方拓展活跃的高信用的核心企业客户难度大，缺乏确认供应链真实关系和评估真实风险的工具和方法。

众企安链希望不仅仅通过自身的技术和业务能力以及股东方的支持，更希望和行业内有远见的核心企业、优秀的数字化转型公司配合去做整个供应链信用的体系，使将来小微企业不再需要过多依赖单一的、中心化的企业，而是通过多样化的网络去连接更多的数据，让信用有效传递并产生价值。

行而不辍，未来可期。最终，众企安链的供应链信用协同体系将会彰显社会价值，实现多方价值共赢。